Investissez dans
l’économie réelle
.svg)
Un fonds innovant...
Le FCPR “Bpifrance Entreprises 2” (Fonds Commun de Placement à Risque) vous permet via votre PER Collectif Epsor d’investir dans :
1500 entreprises essentiellement françaises, non cotées
Au travers de 2 fonds gérés par Bpifrance ainsi que plus de 120 fonds d’investissement partenaires de Bpifrance investissement
Dans des secteurs diversifiés : Technologies, Santé, Services BtoB, Industriel, Biens de consommation, Technologie propre et Energie, Alimentation, Transports & Logistique, Education...
Caractéristiques du FPCR
Niveau de risque : 7/7
Les placements dans les startups et PME s’effectuent sur le long terme et peuvent être soumis à de fortes variations de valorisation.
Horizon d’investissement : au minimum 6 ans et au maximum 7 ans (sur décision du fonds) soit jusqu’au 01/02/2029 au plus tard.
Les montants seront bloqués sur le fonds durant toute cette période (arbitrage inclus) sauf cas de déblocage anticipé prévus pour le PER Collectif.
Valorisation semestrielle : actuellement 100 €/part
Frais : 3,28%*
*Taux maximum de frais annuels moyens établi sur la base de la durée des fonds.
.jpg)
Bpifrance ouvre à nouveau son portefeuille de fonds partenaires et vous permet d’investir dans l’économie française.
.svg)
.svg)
.svg)
Pourquoi investir ?
Permettez aux entrepreneurs locaux d’innover, de se développer et contribuer aux emplois.
Accédez à un portefeuille d’entreprises diversifiées déjà constitué.
Bénéficiez d’un rendement (distributions) dès la 1ère année*.
Profitez d’une réduction d’impôts grâce au versement défiscalisé sur votre PER Collectif.
Exemples d’entreprises
Lydia Solutions
Lydia Solutions est une fintech française spécialisée dans le paiement mobile, créée en 2011. Elle développe et exploite l’application Lydia qui permet à ses utilisateurs d’envoyer et de recevoir de l’argent grâce à leur mobile, et de payer dans les magasins et sur les sites de commerces en ligne via Lydia ou via des cartes bancaires.
Organic Alliance
Le groupe Organic Alliance est un des principaux grossistes français de fruits et légumes, produits frais et ultra-frais exclusivement BIO. Depuis 30 ans, le groupe originaire de Cavaillon contribue au développement de l’agriculture biologique en mettant en place des partenariats et des filières pérennes, mais également en créant ses propres marques.
BioSerenity
BioSerenity est une société française fondée en 2014 qui a développé un ensemble de solutions autour d’une plateforme de médecine de spécialistes pour mettre à disposition des médecins et des patients les diagnostics et le suivi continu pour les patients avec des troubles fonctionnels neurologique, cardiologique et de sommeil.
En pratique comment je soucris ?
Dès maintenant, je m’assure que mon investissement correspond à mon profil. Investir dans un FCPR n’est pas anodin (faible liquidité, risque élevé), c’est un investissement qui se réfléchit. Prenez le temps, une fois engagé c’est pour un moment !
Je me rends sur mon espace personnel Epsor et je clique sur “Investir dans des startups/PME” sur la page “Opérations”, je choisis alors la source de souscription (versement volontaire ou épargne déjà constituée).
Je définis la somme que je souhaite investir, depuis mon épargne personnelle (versement) ou depuis mon épargne retraite (PER) déjà constituée (arbitrage) : 3000 € minimum pour le versement et 3010 € via arbitrage.
Choisir son mode de souscription
Les questions les plus posées - Caractéristiques du fonds
.svg)
Ce placement est un placement risqué de niveau 7/7, qui est le niveau de risque le plus élevé selon l'AMF. Le fonds investit dans des entreprises (startups et PME) soumises à de fortes variations de valorisation. Le fonds n’offre pas de garantie en capital : vous êtes donc susceptible de perdre la totalité de votre investissement.
En investissant dans ce fonds, vous contribuez à l'économie française car 69 % des entreprises en portefeuille sont françaises.
Votre épargne est bloquée pendant au minimum 6 ans et au maximum 7 ans sauf cas de déblocage anticipé du PER Collectif. Cependant, après la période de souscription, il peut y avoir un délai de plusieurs mois (max 8 mois) entre la demande de rachat et la connaissance du montant du rachat et son versement effectif comme le fonds publie la valeur liquidative de manière semestrielle. Il sera également impossible de demander un rachat à compter de l’ouverture de la période de pré-liquidation ou liquidation (date à définir qui sera communiquée par la société de gestion). Nous vous rappelons qu’en dehors de ces cas de déblocage, votre épargne retraite sur le PER Collectif est bloquée jusqu’à votre départ en retraite. Elle sera ensuite reversée automatiquement au fur et à mesure (distributions) sur le fonds monétaire "FEE Trésorerie ESG", vous pourrez l'arbitrer comme vous le souhaitez. Pour rappel, le fonds n’offre pas de garantie en capital. En cas de demande de retrait, celle-ci est opérée à cours inconnu (la valeur liquidative d'exécution n'est pas encore connue), vous êtes donc encore susceptible de perdre tout ou partie de votre investissement.
Si vous détenez déjà des parts du FCPR Bpifrance Entreprises 1, nous vous informons que 118 fonds partenaires du portefeuille de Bpifrance Entreprises 2 (soit 75% de l’actif net) figurent également dans le portefeuille de Bpifrance Entreprises 1.
Les questions les plus posées - Modalités de souscription
La souscription est ouverte uniquement via un versement volontaire (depuis votre épargne personnelle) ou via un arbitrage de votre épargne retraite déjà constituée sur votre PER Collectif Epsor. La 1ère souscription de plus de 3000 € (pour un versement) et de 3010 € (pour un arbitrage) doit se faire en une seule opération (pas possible de conjuguer versement et arbitrage). Si vous disposez de moins de 3160,50 € (montant minimum de souscription + 5% de matelas de sécurité pour garantir vos souscriptions) sur votre PER Collectif Epsor et que vous souhaitez faire un arbitrage de votre épargne existante, vous devrez d’abord faire un versement pour compléter la souscription sur votre PER sur le support "FEE Trésorerie ESG", et ensuite réaliser une souscription par arbitrage. En effet, un matelas de sécurité de 5% du montant de la souscription par arbitrage doit être constitué pour être sûr de pouvoir apporter le montant de la souscription au moment où celle-ci sera prélevée sur votre PER (pour prendre en compte les éventuels effets de baisse des marchés financiers).
Si vous utilisez votre épargne déjà constituée sur le PER Collectif (et aujourd’hui investie sur des supports financiers) pour investir dans le FCPR, nous allons vous demander au préalable dans le parcours utilisateur de basculer le montant souhaité sur le support monétaire le plus sécurisé, "FEE Trésorerie ESG".
Pourquoi ? Pour éviter les fluctuations de votre épargne durant la période d’étude de votre souscription. La souscription au FCPR peut en effet prendre plusieurs jours (au moins 10 jours ouvrés - diligences de la société de gestion). Cette opération préalable permet de vous prémunir contre les fluctuations de marché.
Aussi, pour que le montant minimum requis (3010 €) soit bien présent sur le support monétaire lors de l’opération de souscription, nous vous demanderons d’avoir un coussin de 5 % supplémentaire sur ce support. Ainsi, pour une souscription par arbitrage de 3010 €, nous vous demanderons de déplacer en amont 3160,50 € sur FEE Trésorerie ESG. Une fois la souscription faite, le montant résiduel restera investi sur le support monétaire et vous pourrez ensuite l’arbitrer à votre guise.
Par vos versements volontaires, vos primes de participation ou d’intéressement, votre abondement, votre CET. Vous pourriez par exemple placer votre prime sur votre PER et ensuite procéder à un arbitrage vers le FCPR “Bpifrance Entreprises 2” (sous réserve que le montant de l’épargne de votre PER soit alors supérieur à 3160,50 €)
Vous pouvez investir jusqu’à 50 000 € au sein de la part C via votre PER Collectif Epsor. Attention, si vous investissez sur ce fonds via un autre canal (assurance-vie ou compte titre ordinaire par exemple), vous ne pourrez pas dépasser le plafond prévu par le règlement (environ 50 000 €). En cas de versement volontaire de plus de 8000 €, vous devez justifier l’origine des fonds (c’est réglementaire - lutte contre le blanchiment). En cas d’arbitrage, ce n’est, par contre, pas nécessaire.
Oui. La première souscription doit dépasser ce seuil réglementaire, vous pourrez ensuite la compléter au fil du temps, en suivant le même processus (nouveau bulletin de souscription). Le complément peut dans ce cas être inférieur à 3000 € ou 3010 € (selon le choix de souscription choisi).
Les questions les plus posées -
PEI/PEE & PER
Non, la souscription au FCPR ne donne pas lieu à de l'abondement. Il s’agit d’un investissement isolé qui bénéficie d’un traitement spécifique. Si vous souhaitez utiliser le montant de l’abondement mis à disposition par votre entreprise pour investir dans le FCPR, vous devez d’abord réaliser une opération (versement volontaire, allocation de primes, versement CET) vous donnant droit à de l'abondement, pour réaliser ensuite une souscription au FCPR par arbitrage.
Non, cette possibilité n’est pas ouverte pour une raison simple : investir dans un FCPR est risqué et doit être un acte personnel réfléchi. La possibilité d’y souscrire est certes ouverte par l’entreprise au travers du PER Collectif, mais, eu égard au montant de souscription minimal et au risque porté, le choix a été fait d’isoler cette possibilité d’investissement (bulletin de souscription dédié).
Il est possible d’attendre le versement de la participation / intéressement de 2022 mais attention : la période de souscription du Fonds "Bpifrance Entreprises 2" débute le 16/02/2022 et se termine au plus tard le 30/09/2022. Par conséquent, en cas de succès commercial, la période de souscription pourrait être clôturée prématurément c’est-à-dire avant le 30/09/2022. Par ailleurs, une commission de souscription de 2% (due au fonds) devra être payée à compter du 25/08/2022.
Non. Il s’agit de deux enveloppes distinctes et le transfert du PEI/PEE vers le PER n’est plus autorisé depuis l’entrée en vigueur de la loi Pacte. Une seule possibilité : si vous avez de l’épargne disponible sur votre PEI (après 5 ans), vous pouvez demander un retrait vers votre compte bancaire pour ensuite l’investir (en versement volontaire) sur votre PER Collectif et procéder à la souscription.
Oui, comme le versement est effectué sur votre PER Collectif, vous avez le choix de le défiscaliser et ainsi réduire votre revenu imposable de 2022.
À propos du Groupe Bpifrance
Bpifrance finance les entreprises françaises - à chaque étape de leur développement - en crédit, en garantie et en fonds propres. Bpifrance les accompagne dans leurs projets d’innovation et à l’international. Les investissements en fonds propres de Bpifrance sont réalisés par Bpifrance Investissement, la Société de Gestion du groupe agréée par l’Autorité des marchés financiers, qui gère au 31/12/2020, 42Md € d’actifs dont 30Md € au travers d’investissements directs dans des entreprises et 12Md € au travers d’investissements dans ses fonds partenaires (source : Bpifrance).
Elle investit aussi bien pour le compte d’investisseurs tiers que pour son compte propre. Bpifrance Investissement est signataire des UNPRI et encourage de façon active l’ensemble de ses fonds partenaires dans leur démarche ESG et d’intégration des principes d’investissement responsable.