Cinq bonnes raisons d’investir dans l’ISR
1. Une information plus claire et fiable sur l’environnement, le social et la gouvernance
🇫🇷 Depuis le 2 août dernier, l’investissement responsable fait l’objet d’un cadre réglementaire précis.
En effet, depuis cette date, l’ensemble des entreprises qui commercialisent des fonds et produits financiers auprès du grand public doivent recueillir vos préférences concernant les critères liés à l’environnement, le social ou encore la gouvernance.
En clair, il s’agit de savoir quels types d’investissement responsable vous intéressent, tout en tenant compte de votre aversion au risque. En parallèle, les sociétés de gestion et les entreprises qui distribuent leurs fonds s’engagent à diffuser une information claire et fiable sur les critères ESG (environnement, social et gouvernance) appliqués dans les choix de gestion. Ainsi pour vous, il s’agit de vérifier que vos préférences sont respectées, et de quelle manière.
Cette évolution réglementaire à l’échelle européenne vient parachever une évolution commencée en 2015, date depuis laquelle les gérants de fonds indiquent dans leur rapport de gestion - document où ils expliquent les évolutions de performances réalisées et les mouvements dans le portefeuille - comment ils luttent contre le réchauffement climatique et participent à la préservation de la planète (Article 173 de la loi sur la transition énergétique du 17 août 2015).
Ce qui a permis de développer une offre de produits d'épargne de plus en plus importante et large. Sachant que l’investissement responsable a commencé dans les années 80.
2. Obtenir de la performance et de la résilience sur le long terme
L’application de critères extra-financiers (respect de l’environnement, égalité femme-homme, politique salariale, non discrimnaination et inclusion dans le recrutement, règles de prises de décision dans l’entreprise, politique d’achat…) dans le choix d’une action d’entreprise ou d’un produit financier introduit un filtre qualitatif et sélectif supplémentaire.
En effet, le respect, ou non des critères, explique comment l’entreprise se comporte pour obtenir ses performances financières et à quels risques extérieurs ou internes, elle s’expose.
Par exemple, si les relations sociales sont tendues, y compris en période de croissance, cela peut indiquer que l’entreprise va manquer d’engagements chez ses collaborateurs lorsque son activité va se tendre ou que des efforts seront nécessaires pour honorer une grosse commande exceptionnelle. Et une telle situation explique aujourd’hui la pénurie de candidats et la montée de postes vacants.
Il y a aussi un risque d’image pour le cas d’une entreprise qui ne cherche pas à traiter le sujet de l’égalité femme-homme ou l’inclusion. La prise de conscience de ce risque d’image survient au moment d'une campagne négative sur les réseaux sociaux ou les médias. Et la conséquence est directe : une perte de confiance chez les clients, une baisse du chiffre d’affaires. Autant d’éléments à prendre en compte pour votre épargne responsable.
Sur les quarante années écoulées, le constat est là. Le développement de stratégies autour de la responsabilité sociale et environnementale (RSE) avec le traitement positif des sujets évoqués plus haut apporte aux entreprises une capacité à mieux résister aux crises.
Ainsi, en période de hausse des marchés, les actions et fonds obtenant de meilleures notations ESG, traduisant ainsi une responsabilité plus forte surperforment, et en période de baisse de marché, ils se montrent résilients. C’est-à-dire qu’ils n'échappent pas au mouvement baissier généralisé, mais le repli est, soit moins important, soit moins long sur la durée qu’une action ou un fonds qui ne suit pas les critères ESG. Les fonds en actions européennes ESG affichent une performance de 1,59% au-dessus des indices de référence des marchés financiers, tels que le Stoxx50 ou Stoxx600, entre janvier 2017 et avril 2022, selon une étude d’ESG BOOK.
3. Diversifier son épargne avec des thèmes impactant
Le choix d’orienter votre épargne vers l’investissement responsable permet de financer des entreprises dont les valeurs et les activités ont un impact positif et durable pour demain. Et cela concerne tous les secteurs d’activités.
Bien sûr, il y a des thématiques mieux identifiables que d’autres, comme celle autour des énergies renouvelables, la neutralité carbone ou la gestion de l’eau. Mais, l’investissement responsable peut aussi concerner des secteurs en pleine mutation verte : le bâtiment, l’immobilier, l’agriculture, la nutrition, les nouvelles technologies, les industries, les transports de marchandises et de personnes, la santé, le bien-être…
La diversification ne porte pas seulement sur les secteurs. Elle s’applique aussi sur les tailles d’entreprises et les zones géographiques. Aujourd’hui, l’offre de fonds permet d’accompagner les transformations vertueuses, durables et responsables chez les petites entreprises comme les grands groupes, en France, dans l’Union européenne, mais aussi aux États-Unis, en Asie ou encore dans les pays émergents. De même, aux côtés de fonds thématiques, vous pouvez vous appuyer sur les fonds généralistes.
4. Des labels pour qualifier les fonds
Avec la nouvelle réglementation européenne et les enjeux sociétaux actuels, la quasi-totalité des fonds va donc être assujettie à de nouvelles règles en termes de reporting mais également d'exigences dans la prise en compte de critères extra-financiers. Mais elles ne vont pas être toutes les mêmes d’un fonds à un autre. Pour vous aider à faire le tri et vous assurer qu’un minimum de critères extra-financiers soit appliqué, il existe des labels.
📌 Par exemple : le label ISR, qui réunit l’ensemble des fonds qui appliquent une méthode robuste sur l’application des critères extra financiers tels que le respect de l’environnement, le bien-être des salariés dans l’entreprise ou la bonne gouvernance au sein de cette dernière. Six grands champs d’analyses sont pris en compte :
- Les objectifs avec l’application des critères ESG
- La description et l’analyse de la performance des critères ESG
- Les choix d’arbitrage au regard des critères ESG
- La politique des votes en assemblée générale des entreprises investies
- La qualité d’informations livrée aux épargnants sur la gestion du fonds
- Les performances ESG obtenues par les entreprises investies
À fin juin 2022, il y avait 181 sociétés de gestion labellisées à travers 1 070 fonds, soit 655 milliards d’euros d'encours. Une partie de ces fonds sont éligibles à l’épargne salariale : Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO) ou obligatoire (PERO).
5. Un outil de notation pour sélectionner ses fonds en épargne salariale chez Epsor
Aujourd’hui, chaque épargnant dispose de tous les outils et informations pour apprécier son niveau d’investissement responsable. Et de l’ajuster en conséquence pour orienter ou réorienter l’allocation de fonds choisie.
💡 Pour cela, chez Epsor, vous pouvez disposer d’un outil de notation qui vous permet de connaître le score impact de chaque fonds proposé à votre choix. Vous pouvez affiner le résultat en appliquant des critères plus resserrés comme le taux d’émission de CO2 ou encore en excluant des secteurs économiques.
Pour mener à bien vos démarches, vous pouvez compter sur nos conseillers en gestion de patrimoine pour vous accompagner. Et si vous êtes autonomes, votre espace personnel pour gérer votre PER ou PEE, vous permet de changer de fonds à tout moment.
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Sommaire
1. L’épargne salariale et retraite, kézako ?
- L’épargne salariale, comment ça marche ?
- L’intéressement en bref
- Intéressement & start-ups/scale-ups, le combo parfait
- L’intéressement en chiffres
2. Une solution gagnant-gagnant !
- Des économies pour tous
- L’épargne salariale, un outil 360°
3. Mise en place de l’intéressement : tuto !
- 7 choses à savoir sur l’accord d’intéressement
- Les 3 grandes étapes à suivre
- Les règles d’or pour un accord réussi
- Use case #1: start-up de 200 collaborateurs
- Use case #2 : start-up de 45 collaborateurs
4. 5 conseils pour bien choisir son prestataire
- Le maître mot : la pédagogie
- Une épargne qui ressemble à vos salariés !
- L’importance d’une gamme d’investissement diversifiée • RSE : priorité aux valeurs de vos collaborateurs
- Frais transparents & compétitifs
5. (Bonus) Soigner les finitions !
- Les démarches administratives, on s’en occupe !
- Communiquez, communiquez... et communiquez !
Nous gérons l’épargne de leurs salariés
1. Une information plus claire et fiable sur l’environnement, le social et la gouvernance
🇫🇷 Depuis le 2 août dernier, l’investissement responsable fait l’objet d’un cadre réglementaire précis.
En effet, depuis cette date, l’ensemble des entreprises qui commercialisent des fonds et produits financiers auprès du grand public doivent recueillir vos préférences concernant les critères liés à l’environnement, le social ou encore la gouvernance.
En clair, il s’agit de savoir quels types d’investissement responsable vous intéressent, tout en tenant compte de votre aversion au risque. En parallèle, les sociétés de gestion et les entreprises qui distribuent leurs fonds s’engagent à diffuser une information claire et fiable sur les critères ESG (environnement, social et gouvernance) appliqués dans les choix de gestion. Ainsi pour vous, il s’agit de vérifier que vos préférences sont respectées, et de quelle manière.
Cette évolution réglementaire à l’échelle européenne vient parachever une évolution commencée en 2015, date depuis laquelle les gérants de fonds indiquent dans leur rapport de gestion - document où ils expliquent les évolutions de performances réalisées et les mouvements dans le portefeuille - comment ils luttent contre le réchauffement climatique et participent à la préservation de la planète (Article 173 de la loi sur la transition énergétique du 17 août 2015).
Ce qui a permis de développer une offre de produits d'épargne de plus en plus importante et large. Sachant que l’investissement responsable a commencé dans les années 80.
2. Obtenir de la performance et de la résilience sur le long terme
L’application de critères extra-financiers (respect de l’environnement, égalité femme-homme, politique salariale, non discrimnaination et inclusion dans le recrutement, règles de prises de décision dans l’entreprise, politique d’achat…) dans le choix d’une action d’entreprise ou d’un produit financier introduit un filtre qualitatif et sélectif supplémentaire.
En effet, le respect, ou non des critères, explique comment l’entreprise se comporte pour obtenir ses performances financières et à quels risques extérieurs ou internes, elle s’expose.
Par exemple, si les relations sociales sont tendues, y compris en période de croissance, cela peut indiquer que l’entreprise va manquer d’engagements chez ses collaborateurs lorsque son activité va se tendre ou que des efforts seront nécessaires pour honorer une grosse commande exceptionnelle. Et une telle situation explique aujourd’hui la pénurie de candidats et la montée de postes vacants.
Il y a aussi un risque d’image pour le cas d’une entreprise qui ne cherche pas à traiter le sujet de l’égalité femme-homme ou l’inclusion. La prise de conscience de ce risque d’image survient au moment d'une campagne négative sur les réseaux sociaux ou les médias. Et la conséquence est directe : une perte de confiance chez les clients, une baisse du chiffre d’affaires. Autant d’éléments à prendre en compte pour votre épargne responsable.
Sur les quarante années écoulées, le constat est là. Le développement de stratégies autour de la responsabilité sociale et environnementale (RSE) avec le traitement positif des sujets évoqués plus haut apporte aux entreprises une capacité à mieux résister aux crises.
Ainsi, en période de hausse des marchés, les actions et fonds obtenant de meilleures notations ESG, traduisant ainsi une responsabilité plus forte surperforment, et en période de baisse de marché, ils se montrent résilients. C’est-à-dire qu’ils n'échappent pas au mouvement baissier généralisé, mais le repli est, soit moins important, soit moins long sur la durée qu’une action ou un fonds qui ne suit pas les critères ESG. Les fonds en actions européennes ESG affichent une performance de 1,59% au-dessus des indices de référence des marchés financiers, tels que le Stoxx50 ou Stoxx600, entre janvier 2017 et avril 2022, selon une étude d’ESG BOOK.
3. Diversifier son épargne avec des thèmes impactant
Le choix d’orienter votre épargne vers l’investissement responsable permet de financer des entreprises dont les valeurs et les activités ont un impact positif et durable pour demain. Et cela concerne tous les secteurs d’activités.
Bien sûr, il y a des thématiques mieux identifiables que d’autres, comme celle autour des énergies renouvelables, la neutralité carbone ou la gestion de l’eau. Mais, l’investissement responsable peut aussi concerner des secteurs en pleine mutation verte : le bâtiment, l’immobilier, l’agriculture, la nutrition, les nouvelles technologies, les industries, les transports de marchandises et de personnes, la santé, le bien-être…
La diversification ne porte pas seulement sur les secteurs. Elle s’applique aussi sur les tailles d’entreprises et les zones géographiques. Aujourd’hui, l’offre de fonds permet d’accompagner les transformations vertueuses, durables et responsables chez les petites entreprises comme les grands groupes, en France, dans l’Union européenne, mais aussi aux États-Unis, en Asie ou encore dans les pays émergents. De même, aux côtés de fonds thématiques, vous pouvez vous appuyer sur les fonds généralistes.
4. Des labels pour qualifier les fonds
Avec la nouvelle réglementation européenne et les enjeux sociétaux actuels, la quasi-totalité des fonds va donc être assujettie à de nouvelles règles en termes de reporting mais également d'exigences dans la prise en compte de critères extra-financiers. Mais elles ne vont pas être toutes les mêmes d’un fonds à un autre. Pour vous aider à faire le tri et vous assurer qu’un minimum de critères extra-financiers soit appliqué, il existe des labels.
📌 Par exemple : le label ISR, qui réunit l’ensemble des fonds qui appliquent une méthode robuste sur l’application des critères extra financiers tels que le respect de l’environnement, le bien-être des salariés dans l’entreprise ou la bonne gouvernance au sein de cette dernière. Six grands champs d’analyses sont pris en compte :
- Les objectifs avec l’application des critères ESG
- La description et l’analyse de la performance des critères ESG
- Les choix d’arbitrage au regard des critères ESG
- La politique des votes en assemblée générale des entreprises investies
- La qualité d’informations livrée aux épargnants sur la gestion du fonds
- Les performances ESG obtenues par les entreprises investies
À fin juin 2022, il y avait 181 sociétés de gestion labellisées à travers 1 070 fonds, soit 655 milliards d’euros d'encours. Une partie de ces fonds sont éligibles à l’épargne salariale : Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO) ou obligatoire (PERO).
5. Un outil de notation pour sélectionner ses fonds en épargne salariale chez Epsor
Aujourd’hui, chaque épargnant dispose de tous les outils et informations pour apprécier son niveau d’investissement responsable. Et de l’ajuster en conséquence pour orienter ou réorienter l’allocation de fonds choisie.
💡 Pour cela, chez Epsor, vous pouvez disposer d’un outil de notation qui vous permet de connaître le score impact de chaque fonds proposé à votre choix. Vous pouvez affiner le résultat en appliquant des critères plus resserrés comme le taux d’émission de CO2 ou encore en excluant des secteurs économiques.
Pour mener à bien vos démarches, vous pouvez compter sur nos conseillers en gestion de patrimoine pour vous accompagner. Et si vous êtes autonomes, votre espace personnel pour gérer votre PER ou PEE, vous permet de changer de fonds à tout moment.
