7 règles et astuces pour commencer à épargner et investir son argent !

L’épargne et l’investissement sont des domaines qui peuvent paraître intimidants. Pourtant, disons-le tout de go, chacun devrait épargner et investir son argent. Et pour cause, mettre régulièrement de l’argent de côté et choisir des placements adaptés à sa situation peut contribuer à renforcer sa sécurité financière et à faire fructifier son épargne. Un Must !

Nos compatriotes ne s’y sont pas trompés. Selon le 5e Baromètre de l’épargne et de l’investissement de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), en 2025, 9 Français sur 10 déclarent en effet épargner au moins occasionnellement. 

Le hic ? D’après la même étude, 62 % des habitants de l’Hexagone affirment “mal s’y connaître” en matière d’épargne et de placements financiers. 

Vous souhaitez, vous aussi, économiser et faire fructifier votre épargne, mais vous ne savez pas comment vous lancer ? Epsor vous livre 7 règles et astuces pour commencer à épargner et à investir votre argent ! 💰

Lisez ce qui suit pour découvrir nos conseils concrets.

1. Fixez-vous des objectifs d’épargne

Comme chacun sait, pour aller quelque part il est préférable de savoir où l’on va. Cette règle s’applique tout particulièrement en matière d’épargne et d’investissement. En effet, rien de plus démotivant (et inefficace) que de mettre de l’argent de côté sans trop savoir pourquoi.

Bien entendu, chacun d’entre nous a ses propres motivations pour faire grossir son épargne. Selon l’AMF, 86 % des Français épargnent avant tout pour faire face à des dépenses imprévues et notamment à des frais de santé. Ce que l’on appelle une épargne de précaution.  

Mais les motifs qui peuvent vous pousser à épargner sont nombreux et ne dépendent que de vous : acheter votre résidence principale ou une nouvelle voiture, financer les études de vos enfants, vous offrir un voyage entre amis, vous ménager un complément de revenu en prévision de la retraite, préparer votre reconversion professionnelle ou encore transmettre un patrimoine à votre descendance. 🎯

À vous d’identifier les raisons ou projets de vie pour lesquels vous souhaitez vous constituer un capital ou une rente, ainsi que le montant et l’échéance qui leur sont associés. 

Ces données seront d’une grande importance pour la suite puisqu’elles détermineront la façon dont vous constituerez votre épargne et investirez vos économies. 

2. Donnez-vous des règles en matière d’épargne 

Contrairement à une idée reçue, il n’est pas nécessaire d’être riche pour épargner ! 🧐

Pour vous constituer un patrimoine, il vous faut avant tout vous fixer des règles en matière de gestion de vos finances personnelles, procéder avec méthode et vous doter des bons outils.

En premier lieu, prenez soin de vous fixer un budget mensuel. Celui-ci vous permettra d’équilibrer vos revenus et vos dépenses, mais aussi de réaliser des économies !

Pour vous aider à faire votre budget prévisionnel, appuyez-vous par exemple sur la méthode « 50/30/20 ». Cette dernière consiste à allouer 50 % de vos rentrées d’argent mensuelles à vos besoins (loyer, électricité, assurances, alimentation, etc.), 30 % à vos loisirs (restaurant, habillement, voyages, etc.) et 20 % à votre épargne ou au remboursement de vos dettes. Cette méthode constitue un repère et doit être adaptée à vos revenus, vos charges, vos dettes et vos objectifs.

Ensuite, instaurez une routine d’épargne, même avec de petites sommes. Pour cela, créez-vous une véritable routine d’épargne : dès le début du mois, mettez de côté le montant destiné à vos économies. Attention, si celui-ci reste sur votre compte-courant, vous risquez de le grignoter ! Pour vous aider à économiser chaque mois sans exception, planifiez des virements automatiques vers vos livrets et comptes d'épargne. Simple et efficace. 

Enfin, petite astuce, pour faire grossir votre pécule à vitesse grand V, donnez-vous pour principe de réserver tout ou partie de vos revenus exceptionnels (primes, cadeaux en argent, etc.) à votre épargne.

3. Commencez à épargner et à investir le plus tôt possible

Commencer à épargner de l’argent et à investir dès que possible est une bonne pratique à ne surtout pas négliger !

Pour quelles raisons ?

Tout d’abord pour bénéficier de l’effet des intérêts composés afin de faire grossir vos placements financiers sans accroître votre effort d’épargne. Le principe : vos investissements génèrent des intérêts qui, s’ils sont réinjectés, produisent à leur tour des intérêts, et ainsi de suite. Le temps est donc votre allié puisqu’il permet à cette boucle vertueuse de s’installer et de porter ses fruits ! 💫

🧮 Prenons un exemple simple :

En épargnant 50 € par mois pendant 50 ans, avec une hypothèse de rendement annuel moyen de 3 %, cette simulation aboutit à un capital d’environ 68 604 €, dont 38 604 € de gains. Ce résultat est indicatif et ne constitue pas une garantie : le capital réel dépendra notamment des performances obtenues, des frais, de la fiscalité et de l’inflation.

Le temps est, plus spécifiquement, un facteur clé pour tirer le meilleur parti de vos investissements. En effet, la valeur des actions peut fluctuer fortement à la hausse comme à la baisse. Sur un horizon long, certains placements peuvent offrir un potentiel de rendement plus élevé, mais sans garantie de gain.

Placer de votre argent progressivement et sur la durée peut peut réduire le risque d’investir au mauvais moment, sans garantir un gain ni empêcher une perte en capital.

4. Identifiez bien votre profil d’investisseur 

Votre profil d’investisseur est un élément clé dans la définition de votre stratégie d’investissement. il dépend notamment de vos connaissances et de votre expérience, de votre situation financière, de votre capacité à supporter des pertes, de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.

Avant de vous lancer, il convient donc de déterminer si vous êtes plutôt prudent (défensif, conservateur), équilibré (neutre) ou dynamique (spéculatif, offensif). Pour cela, vous devez notamment vous questionner à propos de :

• Votre degré d’aversion au risque, c’est-à-dire votre capacité financière et psychologique à supporter des pertes en argent. 

• Votre horizon de placement, c’est-à-dire la durée au cours de laquelle vous envisagez de conserver un produit financier et donc d’immobiliser la somme placée.

• Vos objectifs de gain, c’est-à-dire le montant que vous espérez tirer de votre placement.

Certains fonds investis en actions peuvent présenter un niveau de risque élevé, indiqué dans leur document d’informations clés. Ils peuvent offrir un potentiel de rendement supérieur, mais aussi entraîner des pertes importantes.

💡 Bon à savoir :

Chez Epsor, nous définissons gratuitement un profil d’investisseur à chaque salarié. Grâce à notre robo-advisor, nous pouvons proposer une sélection de fonds à partir des informations recueillies sur votre situation, vos objectifs, votre horizon et votre tolérance au risque. Cette sélection ne garantit ni la performance ni la préservation du capital.

5. Choisissez des produits adaptés à votre situation et à vos objectifs

L’argent que vous épargnez ou investissez peut être placé sur différents types de produits d’épargne et d’enveloppes fiscales. 

Vous connaissez certainement le Livret A, l’assurance-vie, le Plan d’Épargne Retraite (PER) ou même le Plan d’Épargne en Actions (PEA), mais il en existe de nombreux autres « réceptacles » susceptibles d’accueillir vos économies ou vos titres financiers.

⚠️ Attention, ces différents produits de placement ne présentent pas les mêmes caractéristiques en termes de rendement, de risques de perte en capital, de fiscalité, de durée de détention, de conditions de transmission, de disponibilité des fonds placés ou encore de frais.

Pour conserver ou placer vos économies, il est donc indispensable de choisir un produit d’épargne ou une enveloppe fiscale qui correspond à votre profil d’investisseur, à vos objectifs, mais aussi à la conjoncture économique.

Avec une fiscalité nulle, des fonds disponibles à tout moment, aucuns frais et aucun risque de perte en capital, le Livret A est habituellement utilisé par les épargnants pour placer leur épargne de précaution, même si le rendement peut être inférieur à l’inflation et entraîner une perte de pouvoir d’achat. Son taux est de 1,70 % depuis le 1er août 2026, tandis que l’inflation s’établissait à 3,1 % sur un an en septembre 2026. Dans ce contexte, les épargnants peuvent rechercher, pour la part de leur épargne destinée à des objectifs de plus long terme, des placements potentiellement plus rémunérateurs, en contrepartie d’un niveau de risque et d’une disponibilité variables.

Pour se ménager un petit « bas de laine », nos compatriotes apprécient notamment l’assurance-vie, un produit d’épargne offrant un cadre fiscal avantageux, puisque les gains sont généralement imposés au moment du retrait, mais dont les frais varient selon les contrats.

🔎 L’épargne salariale, vous connaissez ?

Pour 81 % des Français interrogés par OpinionWay pour l’AMF, ce dispositif permet « de se constituer une réserve d’argent sans effort d’épargne ». Le secret ? L’épargne salariale repose sur deux types de contrats qui peuvent être proposés aux salariés par leur employeur : le Plan Epargne Entreprise (PEE) et le Plan Epargne pour la Retraite Collective (PER Collectif).

Les sommes épargnées dans ces enveloppes proviennent en grande partie des primes d’intéressement et de participation distribuées par l’entreprise à ses salariés. Certaines entreprises viennent compléter ces versements par de l’abondement. Le salarié peut ainsi investir dans son PEE ou son PER collectif des sommes versées par l’entreprise, sans effectuer de versement supplémentaire. Il peut également réaliser des versements volontaires s’il le souhaite.

Le PEE et le PER Collectif peuvent bénéficier d’un cadre fiscal avantageux, sous certaines conditions. L’intéressement, la participation et l’abondement investis dans ces plans peuvent être exonérés d’impôt sur le revenu, dans les limites prévues par la loi. En revanche, les gains générés par les placements restent soumis aux prélèvements sociaux applicables (18,6% en 2026).

6. Diversifiez (toujours) votre épargne

La diversification est l’une des principales clés d’une épargne solide. 🗝

Mais de quoi s’agit-il ?

Diversifier votre épargne consiste d’une part à placer vos économies sur plusieurs produits d’épargne adaptés à votre profil (un Livret A et un PER Collectif par exemple) afin de bénéficier des avantages de chacun de ces contrats. Mais ce n’est pas tout…

Il s’agit également (et surtout !) de diversifier vos placements afin de diluer le risque en cas de perte de valeur de l’un de vos investissements. Entre l’immobilier, les œuvres d’art, le vin, les cryptomonnaies et bien entendu les titres financiers (actions, obligations, monétaires), vous n’avez que l’embarras du choix !

Attention, la diversification doit s’opérer à plusieurs niveaux. Il s’agit en effet de diversifier vos investissements au sein d’une même classe d’actifs. Ainsi, si vous souhaitez investir en bourse, veillez à combiner différents types de placements en fonction de votre profil. Les épargnants les plus prudents pourront privilégier les fonds monétaires libellés en euros, qui présentent généralement une volatilité limitée et un niveau de risque plus faible que les supports investis en actions, sans pour autant garantir le capital. Ils pourront ainsi consacrer une part adaptée de leur épargne aux unités de compte, telles que les actions, obligations,  ETF ou parts de SCPI, dont le niveau de risque, la liquidité et l’exposition à une perte en capital varient selon le support.

Enfin, pour un même support d’investissement (actions, trackers, fonds, etc.) prenez également soin de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.

Si vous choisissez d’investir dans des actions, diversifiez votre portefeuille de titres en variant les secteurs d’activité (le luxe, les énergies, l’industrie, etc.), les zones géographiques (la France, les États-Unis, les pays émergents, etc.) ou encore les thématiques (ISR, technologies, PME, etc.).

💡Bon à savoir :

Pour les plus aguerris, Epsor propose à ses épargnants une large gamme de fonds leur permettant de diversifier les placements logés dans leur PER ou leur PEE. Pour les plus néophytes, Epsor propose à chaque salarié un profil d’investissement personnalisé et diversifié à partir de cette large gamme de fonds. 

7. Adoptez un état d’esprit d’investisseur

Pour tirer le meilleur parti de votre épargne, il vous faut adopter un état d’esprit d’investisseur. En un mot, soyez patient.

Comme évoqué précédemment, c’est souvent sur le temps long que les placements génèrent le plus de rendement. Il est donc nécessaire d’attendre pour voir grossir le fruit de votre épargne et de vos investissements. Il vous faudra encore faire preuve de patience pour bénéficier des avantages fiscaux associés à certains produits d’épargne. 

À titre d’exemple, après 5 ans, les gains réalisés dans un Plan d'Épargne en Actions (PEA) sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux (18,6% en 2026).

Ensuite, restez calme, notamment si vous investissez sur les marchés financiers. Si votre horizon de placement est long, évitez de prendre des décisions précipitées face aux fluctuations des marchés. En effet, même en étant un boursicoteur expérimenté, il est difficile d’acheter au plus bas et de vendre au plus haut. Il est donc préférable de miser sur l’effet de « lissage » du temps qui viendra équilibrer les baisses et les hausses du marché. 

Enfin, informez-vous. Un conseil revient souvent : il ne faut investir que dans ce que l’on comprend. Avant de placer votre argent, renseignez-vous avec soin et comparez attentivement les différents produits et intermédiaires (banques, assureurs, plateformes en ligne, courtiers indépendants, etc.). Référez-vous à des sources fiables comme la presse spécialisée (Le Revenu, Mieux Vivre Votre Argent, etc.) et faites-vous conseiller par un expert reconnu si nécessaire. D’ailleurs, si vous êtes client d’Epsor, nos Conseillers en gestion de patrimoine sont là pour vous aider ! 👋 

Le mot de la fin…

Vous l’aurez compris, pour épargner et investir dans les meilleures conditions il est nécessaire de : 

• faire le point sur vos objectifs d’épargne et d’investissement ; 
• vous fixer un budget mensuel et adopter une routine d’épargne ; 
• commencer à mettre de l’argent de côté et à le placer le plus tôt possible ;
• déterminer avec soin votre profil d’investisseur ; 
• miser sur des produits d’épargne qui correspondent à votre profil ; 
• diversifier vos produits d’épargne et vos placements ; 
• et adopter un état d’esprit patient, calme, curieux et prudent. 

Ces quelques bonnes pratiques en tête, vous voici fin prêt pour vous lancer dans la belle aventure de l’épargne et de l’investissement. Alors, à vous de jouer !